社保是不是只用缴满15年就可以不用交了？

　　5.失业保险有什么用?

　　简单说就是公司倒闭了，或者你被公司炒了鱿鱼，可以按照公司所在地，当地社会最低工资标准的80%领取12月到24个月的失业补助。以保证哪怕你一年两年找不到工作，至少还有可以吃饭活下去的钱。

　　可以领多久?

　　按规定是交的时间越长，领的时间越长。一般是

　　失业保险累计缴费时间满1年不满5年的，每交满一年，一般可以领3月的失业保险，最长可领取12个月的失业保险金;

　　累计缴费时间满5年不满10年的，每交满一年，一般可以领5个月的失业保险，可以领取领取失业保险金的期限为18个月;

　　累计缴费时间满10年以上的，每交满一年，一般可以领6个月的失业保险，领取失业保险金的最长期限为24个月。

　　时间上，各地有稍微的出入，大家关注一下你所在地的本地宝公众号，都有领取时长说明。

　　可以领多少?

　　这个要看你们当地社保部门公布的最低工资标准，比如郑州的公布的最新失业保险的领取标准是1520月。

　　举个例子，这个月薪一万的小张在郑州上班三年，很不幸被公司炒鱿鱼了，

　　那么他能领取的失业保险金最长为12个月，一共能领取1520×12=18240元。只要小张在这12个月内一直没有找到工作，就可以一直领。

　　关于失业保险，提醒大家注意几点：

　　第一，失业保险必须是非你本人的意愿而离职失业，如果是你主动离职换工作，那就别想了。

　　第二，领取失业保险期间，如果找到了新工作，哪怕没有领够你的最长可以领取的时间，也不能再领取失业保险了，因为你不是失业状态了。新公司给你交社保后，社保部门就会有记录可查的。

　　第三，失业保险其实对刚到大城市工作一年的年轻人是最有用的，比如上海的每月领取标准是1815一个月，被炒了换新工作的那几个月的过渡期，这钱至少能帮你交个 房租，解燃眉之急。但是年轻人却根本不知道还有这笔钱可以领，白白便宜了国家。

　　6.养老金有什么用?

　　职工养老金交满25年退休能领多少?

　　职工养老金交15年和25年将来退休领的到底差多少?

　　由于养老金的算法较为复杂，在给大家算清楚这笔帐之前，我们要明白养老金是交到了两个账户里，个人账户和统筹账户。将来领钱也是从两个账户里领。

　　个人账户

　　个人账户养老金=退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数

　　退休时个人账户的余额就是你工作时每个月交的那8%，不断累积，最后攒下来的金额。

      计发月数即退休后能领多久的退休金，说白了就是退休后还能活多长时间，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，根据国家人社部统计数据显示，55岁退休计发170个月养老金，60岁为139个月，以此类推，具体可参考以下国家人社部统计表格↓↓↓

　　但这只是统计数据，并不意味着你退休后只能领这么长时间的退休金，只要你一直活着，就可以一直领下去。

　　统筹基金账户

　　统筹基金账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

　　很明显，这个账户的计算公式，实际上是要你现在交的养老金被全省工资水平平均那么一下下，公式设置平均指数的意思，就是不能让工资太高的人，将来领的养老金远远高于其他人，也不能让工资低的人将来退休领的太少，美其名曰“统筹账户”。

　　公式中的缴费指数是由参保人每年的缴费基数除以当地上年度的职工平均工资，得出缴费当年的缴费工资指数，如此每年计算一次，到退休时再把每年的缴费指数相加，除以实际缴费年限得出平均缴费指数。

　　以在郑州工作月工资为5000的老张为例，30岁参加社保，到55岁退休正好缴纳够25年，而上年度郑州平均工资为4575元。

　　首先我们来计算本人平均缴费指数，为便于计算，我们假设老张这二十五年来的工资增长，正好跟得上社会平均工资的增长，那么得出来的缴费指数始终是一样的，

　　注意：保贝这里为了方便计算，假设的是老张就是最普通的普通人，普通到工资涨幅也正好每年都跟得上河南的平均工资的涨幅，即5000÷4575=1.09，就是老张的平均缴费指数。如果你骨骼清奇，老板赏识，工资每年都大幅度上涨，超过一般人的速度，那这个指数肯定也越高，将来你领的养老金虽然被平均了一次，还是会比身边人高一点的。

　　那么她退休时个人账户的余额为5000×8%×12个月×25年=120000元，

　　而55岁退休的计发月数为170个月，

　　那她的个人账户养老金=120000÷170=705元;

　　基础养老金=(4575+4575×1.09)÷2×25×1%=1195元，

　　综上可得，1195+705=1900元，即老张退休时每个月都可以领到1900元的养老金，但这个养老金的数额并非一成不变，社会平均工资越高，养老金也越高，一直领到退休为止。如果在职时社保缴纳标准越高，缴费时间越长，退休时能领取的养老金也会更多。

　　反之，缴费的年限越短，能领到的退休金也就越少。

　　下面我们来看看同样的缴费基数，养老金交25年和15年，将来到底差多少。

　　这次以老王为例，假设他只缴纳了15年，

　　那么他退休后能领到的退休金个人账户为(5000×8%×12×15)÷170=423元，

　　基础养老金为(4575+4575×1.09)÷2×15×1%=717元，即每月一共只能领到1140元，比缴纳25年每个月能领到的钱足足少了760元，一年就是9120元，长此以往岂不是亏的更多。

　　因为毕竟咱们国家的养老金制度遵循给的是“多缴多得，长缴多得”的原则，所以现在有能力，我还是建议多交几年。

　　当然我也知道很多人担心，现在老龄化严重的问题，担心将来没有下一代来交养老金了，养老金窟窿越来越大，可能现在交将来领不上。

　　这个问题怎么说呢，老龄化不只是中国一个国家的问题，他是全球问题。美国，日本，德国，这些发达国家的养老金压力比中国还大，未来经济形势保贝不敢预测，但是可以提供两个数据贡参考：

　　第一，过去十年，我们的国家的养老金确实是按照8%的增幅来增长，也就说过去十年开始领养老金的人，你的收益已经超过99%的投资收益，无论你买股票，p2p，基金，恐怕连巴菲特这样的大神都不敢说，自己可以连续十年稳定8%的收益吧。

　　第二，养老金毕竟国家信用背书，国家信用高于一切信用，有一天养老金都领不到的时候或者收益非常低的时候，银行存款，基金，保险，这些银行和企业背书的金融产品的收益也一定高不到哪去。

　　中国的人口红利的时代已过，年轻人越来越少这是现实困境，保贝也敢肯定说，以后要老金金窟窿肯定是越来越大，那救只能先延长退休年龄，再不行就只有减额发放了。

　　但是请记住，在没有年轻人的经济泥沼里，一切都不能幸免。

　　三、关于社保大家最关心的其它问题

　　文章的这个部分，是我从几千条评论里抽出来的几个大家最关心，问的最多的一些社保问题，并作答。老看我文章的人都知道，我每篇社保文章都会留下这个版块，包括前面的几篇高赞文章。既然是大多数人都有的疑问，那肯定对后来人也会非常有用。

　　1.职工交的五险一金和农村交的城居保(新农合)到底有什么差别?

　　文章开篇我就说了，保障内容上，居民医保是五险，城居保只有两险，养老和医疗，城居保地方定额分档交钱，会比职工医保便宜。当然报销比例还有将来养老金领取肯定会差不少。

　　那二者到底有啥区别呢?

　　简单说，职工社保是有雇主的打工一族交的保险，它是由国家强制用人单位给咱们缴纳，个人仅需承担一小部分，就可享受丰厚的福利待遇，主要包含养老、医疗、生育、工伤、失业五个险种;

　　城居保则是没工作的人交的保险，无论你是老人、学生还是家庭主妇等都可以参保，此时所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工少，且不强制，它只包含养老、医疗两个险种。

　　二者交的钱不一样，享受的待遇也有所不同，还以郑州为例。

      ①城居保医疗保险比职工医保差在哪里?

　　职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的8%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身;

　　城居保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。就像郑州，只要在2019年交250元，就可享受2020年全年的医保待遇。

      同样地，前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例，保贝做了张图，差别一目了然：

　　举个例子，假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000，且全部是社保内用药，

　　如果他是城乡居民医保，

　　则报销金额=(8000-2000)×55%=3300元

　　(12000-8000)×65%=2600元

　　也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元，需要自费6100元，

　　但如果他使用城镇职工医保，

　　那么最终能报销金额=(12000-900)×88%=9768元，仅需自费2232元;

　　同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元，最终省下了将近一半的费用!

　　所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例，怎么算都是划算的。