医保住院报销到底是怎样计算的？

　　目录

　　一、医保是什么?怎么交?

　　1. 有工作的怎么交?

　　2. 没工作的怎么交?

　　3. 新生儿怎么交?

　　二、医保交的钱去了哪里?

　　1. 个人账户

　　2. 统筹账户

　　三、得了病医保到底能报销多少钱?

　　1. 医保能报销多少?

　　(1)门诊

　　(2)住院

　　(3)大病

　　2. 医保怎么用才最省钱?

　　四、关于医保的其他问题

　　1. 社保断缴之后医保还能用吗?有什么危害?

　　2. 医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办?

　　3. 有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报?

　　4. 自由职业者怎么交社保?

　　5. 换城市工作，原来的医保怎么办?

　　6. 退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗?

　　7. 职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗?

　　8. 在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗?

　　9. 医保卡外借有什么影响?

　　10.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗?如果不用可以取出来吗?

　　一、医保是什么?怎么交?

　　医保，是国家给咱们每个劳动者的超级福利，也就是咱们常说的社保，即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是，生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担，保证“人人都看得起病”。甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等，一律可以参保!每年或每个月自己只需交个几十几百，就可以享受国家上万元的医疗待遇!上至手术住院，下至门诊买药，只要是在医保范围内，都可以享受一定比例的报销，且随时参保，终身有效!堪称不可多得的好福利。怎么交呢？

　　首先你必须了解，咱们国家的医保参保系统有两个：一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险，它是由国家强制用人单位缴纳，说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分;

　　另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险(也就是以前城镇居民医保和新农合的合并)，无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少，且不强制。

       那么二者具体要交多少呢?以郑州为例：

　　1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交?

　　职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的8%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身。

　　这个缴费基数并非一成不变的，它来源于上年度本省市职工的平均工资，最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%，最高为平均工资的300%，就像郑州2018年平均工资为4575元，那么2019年最低缴费基数为4575×60%=2745元，最高缴费基数为4575×300%=13725元。

　　这两个缴费基数只要确定，就意味着你无论工资多低，哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳;如果工资高于13725元，无论多高也只能按照最高标准缴纳，但如果工资介于2745-13725之间，则按照实际工资缴纳。

　　举个例子，假设小张在郑州某公司工作，月工资为10000，

　　那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，

　　个人则只需缴纳=10000×2%=200元。

　　2.没工作的城乡居民保险怎么交?

　　城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。

　　一般情况下，城乡居民医保(以下简称城居保)要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇，像郑州只要在2019年交250元，就可以享受2020年全年的医保待遇，若没有交费，也就意味着次年不能享受医保报销，具体缴纳费用要看各地政策。

       每年缴费时间通常集中在下半年，快到期时社区一般都会提醒你，你可以自由选择交还是不交。尤其是现在办事越来越方便，直接通过登录微信或支付宝即可续保。

　　有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。

       前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例，保贝做了张图，差别一目了然：

　　举个例子，假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000，且全部是社保内用药，

　　如果他是城乡居民医保，

　　则报销金额=(8000-2000)×55%=3300元

　　(12000-8000)×65%=2600元

　　也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元，需要自费6100元，

　　但如果他使用城镇职工医保，

　　那么最终能报销金额=(12000-900)×88%=9768元，仅需自费2232元;

　　至于为什么这样算保贝会在后面细讲，但咱们可以明显看出，同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元，最终省下了将近一半的费用!

　　所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例，怎么算都是划算的。

　　在这里保贝也额外多说一句，如果你没有工作，但有钱，确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以，你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇职工医保。将来生病享受的报销比例，是和有工作的人一样的。对一些抖音网红，自媒体大咖来说，真是福音了，具体保贝会在文章第四部分细讲。

　　3.新生儿医保怎么交?

　　除了以上几种情况，还有一种人群极为特殊——新生儿!

　　他们年龄尚小，免疫系统也尚未发育完全，相较成人更容易受到细菌侵袭，生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办?可以用医保吗?

　　答案是可以的。

　　90%的爸妈都知道给自己交社保，却完全没有意识到宝宝也可以交医保，所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保!

　　顾名思义，就是指刚生下来的宝宝办理的医保，一般指一周岁以内(含一周岁)的宝宝。

　　它也属于城乡居民医保的一种，缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来，

　　以郑州为例，凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250元，就可以享受郑州城居保的报销比例。比例是多少，请向上翻看我整理的那张城居保的图。

　　还有!保贝要偷偷告诉你们的是，新生儿医保没有等待期，刚生下来就能报!意思是说，哪怕孩子刚出生就生病，没有来得及办医保，也是可以先看病，后报销的，然后赶在国家规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。

　　什么意思呢?

　　以广州为例，新生儿享有3个月的追溯报销期，哪怕宝宝刚出生就住院，只要能赶在这三个月内把宝宝的医保办理下来，从宝宝出生时所产生的医疗费用，都可在少儿医保范围内实现报销，哪怕你第二个月才参保也可以报销。

　　具体时间要看各地政策，有的城市长一些，三个月内办理都可以;有的城市则短一些，只有30天，甚至28天。

　　就算没有赶上这个黄金时间，对于大部分城市而言，只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的，虽然没有追溯期，但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇，而不是要等到次年的1月份才开始享受。

　　所以说不要懒省事，能尽快办理还是尽快办理，否则就不能报销当年的医疗费用了。

　　那新生儿医保具体怎么办理呢?主要分为两种情况：

　　(1)户籍地办理

　　如果是在户籍地办理，直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理就可以了。

　　(2)非户籍地办理(即户口在A地，想在B地给孩子办医保)

　　如果是在非户籍地办理，就需要父母双方至少有一个人持有当地居住证才能办理，同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理。

　　有的城市甚至要求更严格，如上海，不仅要有当地居住证，至少还要有120分的积分，具体要看当地政策。