银监发[2010]45号 中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知[全文废止]

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国别风险评估因素

　　一、政治外交环境

　　(一)政治稳定性

　　(二)政治力量平衡性

　　(三)政体成熟程度

　　(四)地缘政治与外交关系状况

　　二、经济金融环境

　　(一)宏观经济运行情况

　　1.经济增长水平、模式和可持续性;

　　2.通货膨胀水平;

　　3.就业情况;

　　4.支柱产业状况。

　　(二)国际收支平衡状况

　　1.经常账户状况和稳定性;

　　2.国外资本流入情况;

　　3.外汇储备规模。

　　(三)金融指标表现

　　1.货币供应量;

　　2.利率;

　　3.汇率。

　　(四)外债结构、规模和偿债能力

　　(五)政府财政状况

　　(六)经济受其他国家或地区问题影响的程度

　　(七)是否为国际金融中心，主要市场功能、金融市场基础设施完备程度和监管能力

　　三、制度运营环境

　　(一)金融体系

　　1.金融系统发达程度;

　　2.金融系统杠杆率和资金来源稳定性;

　　3.金融发展与实体经济匹配性;

　　4.银行体系增长情况，私人部门信贷增长情况。

　　(二)法律体系

　　(三)投资政策

　　(四)遵守国际法律、商业、会计和金融监管等标准情况，以及信息透明度

　　(五)政府纠正经济及预算问题的意愿和能力

　　四、社会安全环境

　　(一)社会文明程度和文化传统

　　(二)宗教民族矛盾

　　(三)恐怖主义活动

　　(四)其他社会问题，包括但不限于犯罪和治安状况、自然条件和自然灾害、疾病瘟疫等

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国别风险分类标准

　　低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。

　　较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

　　中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

　　较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。

　　高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。